Jak wyliczana jest zdolność kredytowa?

Czy są jakieś banki, które zdolność kredytową wyliczają inaczej niż na picie za ostatni rok kalendarzowy? Chcę wziąć kredyt hipoteczny i pytałem w jednym banku to chcieli właśnie pit za 2020. Problem z tym jest taki, że od 2021 zrobiłem duży przeskok w zarobkach, a dodatkowo na moją niekorzyść działa fakt, że w 2020 zapłaciłem jeszcze ratę leasingową w wysokości 30% wartości samochodu, która poszła w koszty. Jest jakaś możliwość, żeby jakiś bank wyliczył mi zdolność powiedzmy na podstawie ostatnich 6 miesięcy, a nie ostatniego roku kalendarzowego? Dodam, że posiadam już 1 mieszkanie na własność bez kredytu. Pracuje na b2b.

Jakiś czas temu któryś bank (chyba mBank) brał dochody z ostatnich kilku miesięcy, ale w tym momencie, z tego co się orientuję, bo też właśnie składałem wniosek o kredyt, banki się bardzo zabezpieczają. Kwota z PITu z zeszłego roku jest dla nich bardziej wiarygodną miarą Twoich dochodów, bo jakby brały np. z ostatnich 3 miesięcy, to mogłeś np. jeszcze nie wrzucić w koszty faktur, na kwotę, która praktycznie zeruje Twoje dochody w tym miesiącu, a PIT daje pewność, że to są już wszystkie rozliczone przychody i straty za dany okres.
Możesz próbować z tym posiadanym mieszkaniem coś kombinować, to raczej temat dla doradcy kredytowego, ale wg mnie mała szansa, że uda Ci się ominąć branie pod uwagę dochodów za zeszły rok.

To już nie uwaga stricte do Ciebie, ale raczej komentarz o byznesmenach: niektórzy robią masę kosztów, bo "hehe, nie będę podatku płacił", a potem zdziwienie, że mając przychód po 20tys./mc, bank ich traktuje jak studenta dorabiającego na 1/8 etatu na najniższej krajowej.

Rozważam jeszcze taką opcję, że jedna z bliskich mi opcji będzie poręczycielem tego kredytu (wyraziła zgodę) aczkolwiek zależy mi na tym aby mogła się z tego poręczycielstwa wycofać w momencie kiedy przedstawię dokumenty za 2021 rok. Jak banki podchodzą wtedy do takiej kwestii? Ma ktoś doświadczenie?

Najlepiej zapytaj doradcę kredytowego. Biorą prowizję od banków ale są na bieżąco i nie musisz się decydować na ich ofertę. Możesz na posiadane już mieszkanie wziąć hipotekę, możliwe że wtedy twoje dochody będą mniej istotne. Jest też pożyczka hipoteczna - to coś innego niż kredyt hipoteczny.

Oprócz Twoich dochodów (czyli czegoś zależnego bezpośrednio od Ciebie), bank analizuje w jakiej grupie społecznej jesteś - jeśli ludzie podobni do Ciebie nie mają problemów ze spłacaniem kredytów, to lepiej dla Ciebie. Jeśli mają - gorzej dla Ciebie.